Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.
Кредитная система обеспечивает своевременность поставки денежных средств отдельным хозяйствующим субъектам и существенным образом влияет на темпы экономического развития страны.
В свою очередь эволюция кредитной системы определяется экономической ситуацией в государстве, господствующими формами собственности и механизмом хозяйствования.
Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организаций и подходами к осуществлению кредитных операций.
Как правило, в кредитной системе любого государства выделяют банковскую и небанковскую (парабанковскую) сферу.
Кредитная система, как и любая другая отрасль общественного хозяйства, нуждается в соответствующей организации звеньев, их иерархической соподчиненности, то есть в выделении центральных управленческих органов и низовых функциональных звеньев. В целях координации деятельности последних центральный управленческий орган должен осуществлять надзор за работой нижнего уровня, анализировать эту деятельность и направлять ее в нужное русло.
|
Подсистема
|
Уровень иерархии
|
Наименование кредитно-финансового института |
Внутренняя структура
|
Функции
|
| Банковская
|
I
|
Эмиссионный банк
|
Центральный аппарат, региональные учреждения
|
|
|
II |
Коммерческий банк | Центральный аппарат, представительства, отделения (дополнительные офисы), филиалы | комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентов | |
| Специализированные банки (инвестиционные, инновационные, ипотечные, учетные, биржевые, ссудо-сберегательные) | Центральный аппарат, представительства, отделения (дополнительные офисы), филиалы | специализация на отдельных видах банковской деятельности | ||
| Парабанковская |
III |
Специализированные кредитно-финансовые институты (лизинговые компании, ломбардные операции, факторинговые фирмы, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды и финансовые компании, клиринговые или расчетные центры) | Центральный аппарат, представительства, отделения (дополнительные офисы), филиалы
|
специализация на отдельных парабанковских услугах
|
|
IV |
Почтово-сберегательная система | Центральный аппарат, отделения | расчетно-кассовое обслуживание населения |
В соответствии с функциональной специализацией, объемом и количеством предоставляемых кредитно-финансовых услуг ядром кредитной системы является банковская подсистема. На нее падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, её центральным органом, координирующим деятельность всех кредитных организаций, является эмиссионный (национальный) банк.
Для обеспечения устойчивых контактов между высшим и низшими звеньями кредитной системы необходимо наличие каналов связи, позволяющих оперативно транслировать вниз решения, принятые на верху. Такими проводниками политики эмиссионного банка служат его территориальные или региональные подразделения.
