Денежная и платежная системы РФ

Элементами денежной системы являются те ее составляю­щие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов.

Элементы денежной системы

Денежная единица. Денежный знак, установленный в законодательном порядке. В России — это рубль. Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Масштаб цен. Установление содержания единицы через весовое содержание золота. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денег. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Эмиссионная система. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и изготовление преследуются по закону.

Взаимодействие элементов денежной системы осуществля­ет Центральный Банк Российской Федерации, который для этих целей осуществляет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федера­ции разрабатывает и проводит единую государственную денеж­но-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и орга­низует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредит­ных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Россий­ской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организа­ций и организаций, занимающихся их аудитом;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных орга­низаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи­зациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. осуществляет валютное регулирование, включая опера­ции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет по­рядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. организует и осуществляет валютный контроль как не­посредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление пла­тежного баланса Российской Федерации;
13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Фе­дерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредит­ных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует со­ответствующие материалы и статистические данные;
14. применительно к налично-денежному обращению — осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозки и хранения банкнот и монеты, создание их резерв­ных фондов; устанавливает правила хранения, перевозки и ин­кассации наличных денег для кредитных организаций, при­знаки платежеспособности денежных знаков и порядок заме­ны поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определяет порядок ведения кассовых операций для кредит­ных организаций.

Для нормального осуществления движения безналичных денег необходим некоторый механизм, который в настоящее вре­мя реализуется национальными банковскими системами в виде платежных систем.

Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществля­ются через платежную систему Банка России, внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежные системы кредитных органи­заций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций, а также через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной орга­низации (филиала).

Банк России занимает особое место в платежной системе Рос­сии. Банк России, являясь оператором собственной платежной сис­темы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, ус­танавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает по­рядок составления и представления статистической отчетности, ха­рактеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности, а также осуществления контроля за деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ), Федеральные законы Российской Федерации, основными из ко­торых являются Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковс­кой деятельности», принятые в соответствии с ними, норматив­ные акты Банка России, а также банковские правила. Отноше­ния между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируются договорами кор­респондентского счета (субсчета) или банковского счета. Указан­ные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк Рос­сии информирует банковское сообщество и общественность о вно­симых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а так­же о принимаемых решениях в направлении технической моди­фикации платежной системы России.

Банк России постоянно уделяет особое внимание совершен­ствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающей фун­кционирование платежной системы России. В 2002 году утверж­дена новая редакция Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П, в которой уточнен порядок расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности и безот­зывности платежей, которое позволит исключить финансовые риски участников и обеспечить еще более высокую степень на­дежности платежной системы.

Банком России совместно с Министерством финансов Россий­ской Федерации и Министерством Российской Федерации по на­логам и сборам в 2002 году подготавливались нормативные доку­менты по унификации расчетных документов, реализация кото­рых позволит ускорить зачисление налоговых и других платежей в федеральный бюджет, бюджеты других уровней бюджетной сис­темы Российской Федерации, государственные внебюджетные фон­ды, и их перечисление на финансирование расходов бюджетов. В целях совершенствования организации наличного денежного об­ращения и регулирования расчетов наличными деньгами в 2002 году Банком России совместно с Министерством Российской Феде­рации по налогам и сборам давались разъяснения, касающиеся установленного Банком России предельного размера расчетов на­личными деньгами между юридическими лицами.

Каждой кредитной организации для осуществления расче­тов через платежную систему Банка России в обязательном по­рядке открывается корреспондентский счет в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть корреспондент­ский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу за ис­ключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организаци­ей или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, яв­ляются клиентами Банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами от­крывают специальные счета межфилиальных расчетов.

Межбанковские расчеты между кредитными организаци­ями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организа­циях участниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам — юридическим и физическим ли­цам — для осуществления безналичных расчетов открывают­ся счета в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам откры­ваются счета в учреждениях Банка России.