Инкассовые операции (инкассо) – это операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций в целях получения акцепта и (или) платежа; выдачи коммерческих документов против акцепта и (или) против платежа; выдачи документов на других условиях.
В зависимости от оборачиваемых документов инкассовые операции подразделяются на чистые и документарные. Чистое инкассо означает инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами. Документарное инкассо означает инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами; коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми документами.
Субъектами инкассовой операции могут выступать:
- доверитель – клиент, который поручает операцию по инкассированию своему банку;
- банк-ремитент – банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию;
- инкассирующий банк – любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения;
- представляющий банк – инкассирующий банк, делающий представление плательщику;
- плательщик – лицо, которому должно быть сделано представление согласно инкассовому поручению.
Банки обязаны удостовериться в том, что полученные документы по внешним признакам соответствуют тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и должны немедленно известить сторону, от которой было получено инкассовое поручение, об отсутствии какого-либо документа. Документы должны быть представлены в той форме, в которой они получены, за тем исключением, что банк-ремитент и инкассирующий банк вправе приклеить необходимые марки за счет доверителя и сделать любые необходимые индоссаменты или проставить любые печати или иные идентифицирующие пометки или обозначения, обычно используемые в инкассовой операции.
Инкассовые поручения должны содержать полный адрес плательщика, или домицилий, по которому должно быть сделано представление. Если адрес является неполным или неточным, инкассирующий банк может без обязательства и ответственности со своей стороны принять меры для установления правильного адреса. В случае, если документы подлежат оплате по предъявлении, представляющий банк должен сделать представление к платежу без задержки. Банк-ремитент, выполняя инструкции доверителя, должен использовать в качестве инкассирующего банка банк, указанный доверителем; при отсутствии такого указания – любой банк по собственному выбору или выбору другого банка в стране платежа или акцепта.
Инкассирующие банки обязаны осуществлять извещения о производстве по полученным поручениям, в частности в том, что касается их формы и способа. Форма извещения должна содержать детали инкассового поручения, включая последний банковский номер для ссылок на инкассовое поручение, а также инкассированную сумму или суммы, удержанные за комиссию, и (или) расходы и (или) издержки, способ распоряжения средствами. Способом извещения может стать самая быстрая почта, каблограмма, телеграмма, телекс или сообщение посредством электронной системы и т. д.
Банки, участвующие в инкассировании, не несут никаких обязательств и никакой ответственности за последствия, возникающие из-за задержки и потерь в пути каких-либо сообщений, писем или документов, или за задержку, искажение или иные ошибки, возникающие при передаче каблограмм, телеграмм, телексов или при сообщении посредством электронных систем, или за ошибки в переводе или толковании технических терминов; за последствия, возникающие в результате приостановки их деятельности ввиду форс-мажора, бунтов, гражданских волнений, восстаний, войн или каких-либо иных причин, находящихся вне их контроля, или ввиду каких-либо забастовок или локаутов.
Оплата может быть произведена как в валюте страны платежа, так и в любой иной. При оплате документов в валюте страны платежа представляющий банк должен выдать в собственность плательщику документы только против платежа в местной валюте, которая может быть немедленно использована способом, указанным в инкассовом поручении. В случае, когда документы подлежат оплате в валюте иной, чем валюта страны платежа (в иностранной валюте), представляющий банк должен при отсутствии иных инструкций в инкассовом поручении выдать в собственность плательщику документы только против платежа в соответствующей иностранной валюте, которая может быть немедленно переведена в соответствии с инструкциями, данными в инкассовом поручении. По чистым инкассо частичные платежи могут быть приняты, если они запрещены законодательством, действующим в месте платежа, в пределах и на условиях, установленных этим законодательством. По документарным инкассо частичные платежи принимаются только при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
